(Mibrand) Khảo sát độc lập trên 350 doanh nghiệp tại Hà Nội, TP.HCM và Đà Nẵng cho thấy MB là ngân hàng dẫn đầu về tốc độ giải ngân nói chung và tốc độ giải ngân qua app doanh nghiệp cho nhóm doanh nghiệp nhỏ (doanh thu bình quân hàng năm dưới 50 tỷ VND).
Khi tốc độ cho vay trở thành tiêu chí phân hóa
Trong bối cảnh nhu cầu vốn lưu động ngày càng gắn chặt với khả năng xoay vòng dòng tiền, tốc độ xử lý hồ sơ vay đang trở thành một lợi thế cạnh tranh rõ rệt giữa các ngân hàng. Nếu trước đây câu chuyện tín dụng thường xoay quanh lãi suất, hạn mức hay tài sản bảo đảm, thì hiện nay với nhiều doanh nghiệp, đặc biệt là nhóm doanh nghiệp quy mô nhỏ, điều họ quan tâm trước tiên là bao lâu được duyệt, bao lâu nhận được tiền và quy trình có thuận tiện hay không.
Theo kết quả khảo sát, xếp hạng tốc độ giải ngân của các ngân hàng, MB ghi nhận vị trí dẫn đầu với 13.8%, vượt qua Techcombank (12%) và Vietcombank (9.7%). Khoảng cách không quá lớn, nhưng đủ cho thấy MB là cái tên được nhắc đến nhiều nhất khi doanh nghiệp nghĩ đến ngân hàng giải ngân nhanh. Điều này đặc biệt đáng chú ý vì đây là chỉ số phản ánh cảm nhận sau trải nghiệm thực tế, chứ không chỉ là mức độ nhận biết thương hiệu.
Xếp hạng tốc độ giải ngân các ngân hàng – Nguồn: Mibrand Việt Nam
Ở kênh cho vay qua ứng dụng doanh nghiệp, MB tiếp tục dẫn đầu bảng xếp hạng với 23%, bên cạnh Techcombank (21.6%) và bỏ khá xa nhóm phía sau như Vietcombank (10,8%), Sacombank (9,5%) và TPBank (8,1%). Theo ghi nhận, thời gian giải ngân thực tế qua ứng dụng tại MB được ghi nhận ở mức bình quân khoảng 1 ngày, với phần lớn hồ sơ hoàn tất trong tối đa 3 ngày.
Ở góc độ thị trường, tốc độ cho vay đang nổi lên như một tiêu chí được khách hàng doanh nghiệp nhận diện và phân biệt tương đối rõ giữa các ngân hàng. Với phân khúc doanh nghiệp nhỏ, nơi nhu cầu vốn thường mang tính thời điểm, tốc độ xử lý hồ sơ có thể ảnh hưởng trực tiếp đến cơ hội kinh doanh, tiến độ nhập hàng hoặc khả năng duy trì dòng tiền ngắn hạn.
Thời gian cho vay thực tế cho thấy khác biệt rõ về hiệu quả xử lý
Theo kết quả khảo sát, khi loại trừ yếu tố lãi suất và phí, ba yếu tố được lựa chọn nhiều nhất lần lượt là giải ngân nhanh (~51%), thời gian phê duyệt nhanh (43%) và thủ tục đơn giản, dễ hiểu (38%).
Trong khi đó, các yếu tố gắn với trải nghiệm số như khả năng theo dõi tiến độ xử lý hồ sơ theo thời gian thực và quy trình có thể làm online lần lượt đạt 16,3% và 12,6%. Tỷ lệ này chưa cao bằng nhóm yếu tố về tốc độ và thủ tục, nhưng cho thấy kỳ vọng của doanh nghiệp đối với tính minh bạch và khả năng tự theo dõi hành trình vay vốn đang dần tăng lên.
Yếu tố khách hàng lựa chọn sử dụng SPDV tín dụng tại ngân hàng (bỏ qua yếu tố lãi suất & phí) – Nguồn: Mibrand Việt Nam
Sự khác biệt về hiệu quả xử lý giữa các ngân hàng không còn nằm ở một khâu riêng lẻ. Ngân hàng nào giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian ở nhiều điểm chạm hơn, từ nộp hồ sơ, bổ sung giấy tờ, theo dõi tiến độ đến hoàn tất giải ngân, ngân hàng đó sẽ có lợi thế rõ hơn trong cảm nhận của khách hàng. Và đó cũng là lý do vì sao tốc độ giải ngân đang dần trở thành một tiêu chí phân hóa thực sự trong thị trường cho vay doanh nghiệp nhỏ.
Từ góc độ thị trường, kết quả này phản ánh một thay đổi đáng chú ý trong cách doanh nghiệp đánh giá dịch vụ tín dụng. Nếu trước đây mức giá vốn thường là biến số lấn át, thì nay tốc độ tiếp cận vốn, sự rõ ràng của quy trình và khả năng hoàn tất hồ sơ với chi phí thời gian thấp hơn đang ngày càng được coi trọng. Với phân khúc doanh nghiệp nhỏ, điều này đặc biệt quan trọng, bởi độ trễ trong xử lý hồ sơ nhiều khi không chỉ là bất tiện, mà còn kéo theo chi phí cơ hội trong hoạt động kinh doanh
Ông Lại Tiến Mạnh – Giám đốc Mibrand cho biết: “Dữ liệu khảo sát cho thấy tốc độ không còn là yếu tố cộng thêm trong dịch vụ tín dụng doanh nghiệp, mà đang trở thành một tiêu chí cạnh tranh có thể nhận diện được trên thị trường. Việc MB dẫn đầu về tốc độ cho vay có thể xem là một chỉ báo đáng chú ý về năng lực phục vụ phân khúc doanh nghiệp quy mô nhỏ trong giai đoạn hiện nay.”
“Nhanh ở đây không chỉ là nhận tiền sớm hơn. Nhanh còn là giảm thời gian đi lại, giảm giấy tờ, theo dõi được hồ sơ rõ ràng hơn và chủ động hơn trong toàn bộ hành trình vay vốn.” – ông Mạnh chia sẻ thêm.
Doanh nghiệp nhỏ tại Việt Nam là nhóm chiếm tỷ trọng rất lớn trong nền kinh tế, nhưng khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng vẫn còn hạn chế. Nhiều doanh nghiệp quy mô nhỏ gặp khó vì thiếu tài sản bảo đảm, hồ sơ tài chính chưa đầy đủ, dòng tiền khó chứng minh hoặc chưa có lịch sử tín dụng đủ mạnh. Trong khi đó, không ít ngân hàng vẫn vận hành theo mô hình phù hợp hơn với doanh nghiệp lớn, nơi thông tin minh bạch hơn và rủi ro dễ kiểm soát hơn.
Thị trường cũng đang thay đổi theo hướng tích cực hơn. Nếu quy trình được số hóa tốt, ngân hàng có thể rút ngắn đáng kể thời gian xử lý và giảm bớt những rào cản truyền thống. Điều đó làm cho tốc độ giải ngân trở thành một lợi thế dễ nhìn thấy hơn trước. Ngân hàng nào xử lý nhanh hơn, đơn giản hơn và giúp khách hàng chủ động hơn trong hành trình vay vốn thì ngân hàng đó sẽ có lợi thế rõ hơn trong mắt doanh nghiệp.
Về khảo sát
Nghiên cứu được triển khai độc lập trên 350 doanh nghiệp nhỏ (doanh thu bình quân năm dưới 50 tỷ VNĐ) có sở hữu khoản vay ngân hàng tại Hà Nội, TP.HCM và Đà Nẵng, với người trả lời là đại diện các doanh nghiệp đang vay vốn ngân hàng và đã từng được tư vấn khoản vay từ tối thiểu 2 ngân hàng, đồng thời là người trực tiếp phụ trách theo dõi và quản lý khoản vay tại ngân hàng. Nghiên cứu ghi nhận cả đánh giá về ngân hàng có thời gian giải ngân nhanh nhất, thời gian giải ngân thực tế và các yếu tố quyết định lựa chọn ngân hàng khi sử dụng dịch vụ tín dụng.
Công ty Cổ phần Mibrand Việt Nam là đơn vị boutique trong lĩnh vực nghiên cứu thị trường và tư vấn chiến lược thương hiệu. Mibrand theo đuổi sứ mệnh kiến tạo các giải pháp tăng trưởng dựa trên nền tảng dữ liệu thực chứng, tiêu chuẩn quốc tế và sự thấu hiểu sâu sắc người tiêu dùng Việt Nam. Mibrand đồng hành cùng doanh nghiệp trong việc khám phá cơ hội thị trường, làm rõ nhu cầu khách hàng và xây dựng định hướng thương hiệu có khả năng tạo tác động thực tế đến tăng trưởng.
